Utilisez Excel pour déterminer un taux d’intérêt effectif à partir d’un taux d’intérêt nominal

Parmi les formules les plus populaires d’Excel, la formule EFFECT est souvent utilisée par les professionnels de la finance pour déterminer un taux d’intérêt effectif à partir d’un taux d’intérêt nominal.

Également appelé taux annuel en pourcentage (TAP) et rendement annuel en pourcentage (APY), Excel facilite le calcul des taux d’intérêt effectifs des prêts hypothécaires, des prêts automobiles et des prêts aux petites entreprises à partir des taux nominaux souvent cités par les établissements de crédit.

Taux d’intérêt effectifs vs nominaux

Les taux d’intérêt nominaux sont souvent indiqués par les établissements de crédit car ils peuvent faire apparaître le coût d’un prêt plus bas que si le coût réel du prêt était indiqué. C’est parce qu’il y a normalement plusieurs paiements et calculs d’intérêts effectués dans une année.

Supposons que vous contractiez un prêt qui nécessite des mensualités. En conséquence, les intérêts sont également calculés mensuellement. Le taux d’intérêt nominal, également appelé taux annuel en pourcentage (TAEG), est simplement le taux d’intérêt mensuel (disons 1% par mois) multiplié par douze (le nombre de périodes dans une année). Ce mots à un taux d’intérêt de 12%.

Cependant, étant donné que les intérêts sont composés mensuellement, le taux d’intérêt réel ou effectif est plus élevé parce que les intérêts du mois en cours se composent des intérêts du mois précédent.

Il s’avère qu’un prêt à taux d’intérêt nominal (TAP) de 12 % a un taux d’intérêt effectif (APY) d’environ 12,68 %.

Sur un prêt d’une durée d’un an seulement, la différence entre 12 % et 12,68 % est minime. Sur un prêt à long terme comme un crédit immobilier, la différence peut être importante.

Lisez la suite pour apprendre à utiliser la formule EFFECT d’Excel pour calculer un taux d’intérêt effectif (APY) à partir d’un taux d’intérêt nominal (TAP).

Utiliser la formule EFFECT d’Excel

Supposons que vous souhaitiez déterminer le taux d’intérêt effectif (APY) d’un prêt à taux nominal de 12% (TAP) composé mensuellement. Vous avez configuré votre feuille de calcul Excel pour ressembler à celle ci-dessous.

Notez que nous avons le taux d’intérêt nominal (TAP) dans la cellule B1 et le nombre de périodes de paiement dans la cellule B2.

Pour connaître le taux d’intérêt effectif (TPA), cliquez sur la cellule à B3, clique sur le Insérer une fonction bouton et choisissez Financier dans le menu déroulant intitulé Ou sélectionnez une catégorie.

Localisez et cliquez sur la fonction intitulée EFFET puis cliquez sur le d’accord bouton.

Cela ouvrira le Fonctions Argument la fenêtre. Dans le Taux nominal case, tapez B1 et dans le Npery case, tapez B2. Ensuite, cliquez sur le d’accord bouton.

Notez qu’Excel place la figure 0,1268 dans le B3 cellule. Si vous préférez, vous pouvez modifier le format du B3 cellule à un pour cent.

Notez que maintenant vous pouvez modifier les valeurs dans les deux B1 et B2 et Excel calculera le taux d’intérêt effectif (APY) dans la cellule B3. Par exemple, modifiez le taux d’intérêt nominal (TAP) dans B1 à 6% et le taux d’intérêt effectif (TAY) en B3 des changements à 6,17 %.

En utilisant le EFFET fonction dans Excel, vous pouvez déterminer n’importe quel taux d’intérêt effectif compte tenu de n’importe quel taux nominal et du nombre de périodes de composition dans une année.